今年借钱别找银行，这 2 个政府补贴贷款，利息低到几乎免费

开小店的人常会遇到资金周转难题，找银行贷款手续多、利息高，不少人只能向亲戚朋友借。但开奶茶店的表哥说，今年有两个政府补贴贷款特别划算，利息低到几乎免费，小微企业老板们别错过。

创业担保贷：新老店主都能申请，最高能贷 20 万

创业担保贷是专门给小微企业和个体工商户的贷款，由政府担保，利息大部分由财政补贴，自己只需要付很少的利息，甚至不用付。

申请条件。只要你的店有营业执照，正常经营 6 个月以上，没有不良信用记录，就能申请。比如表哥的奶茶店开了 1 年，营业执照、卫生许可证齐全，没有欠税、没被投诉过，就符合条件。

如果是刚创业，营业执照不满 6 个月也没关系，只要能提供经营计划书，证明店里有稳定客源，比如奶茶店有固定的外卖订单、回头客多，也能申请。

申请流程。线上申请很方便，在当地政务服务网搜索 “创业担保贷”，找到申请入口，按要求填写信息，上传营业执照、身份证、经营流水（比如近 3 个月的支付宝、微信收款记录）。提交后，相关部门会在 10 天左右审核，审核通过后，银行会联系你签合同，最快半个月就能放款。

线下可以去当地人社局的创业服务窗口，工作人员会指导你填写申请表，需要的资料和线上一样，适合不太会用手机的人。

额度和利息。个体工商户最高能贷 20 万，小微企业最多 300 万。利息方面，年化利率一般在 2% 左右，政府补贴 1.5%，自己只需要付 0.5%，比如贷 20 万，一年利息才 1000 元，几乎等于免费。贷款期限最长 3 年，到期还能申请续贷。

稳岗补贴贷：保住员工岗位，就能拿到低息贷款

稳岗补贴贷是鼓励企业稳定就业的贷款，只要店里员工稳定，没裁员，就能申请，利息比创业担保贷还低。

申请条件。营业执照满 1 年，员工缴纳社保 3 个月以上，近半年没有裁员，或者裁员率低于当地平均水平。比如表哥的奶茶店有 3 个员工，都交了社保，最近没辞退过人，就符合条件。

即使是个体工商户，只要给员工交了社保，也能申请，不像有些贷款只给企业开放。

申请流程。在 “国家社会保险公共服务平台” 上能查到自己的社保缴纳记录，截图保存好。然后去当地税务局官网，找到 “稳岗补贴贷申请” 板块，填写企业信息、员工人数、社保缴纳情况，上传社保记录截图、营业执照。

审核比创业担保贷快，大概 7 天就能出结果，通过后银行会评估店里的经营情况，没问题的话 5 天左右放款。

额度和利息。额度根据员工人数定，每个员工能贷 5 - 8 万，比如 3 个员工最多能贷 24 万。利息由财政全额补贴，自己不用付利息，相当于无息贷款，期限 1 - 2 年，到期还款压力小。

3 招提高通过率，别让钱 “擦肩而过”

资料准备要齐全。申请前把资料检查一遍：营业执照是否在有效期内，身份证正反面是否清晰，经营流水有没有盖章（支付宝、微信的流水可以在 APP 上申请电子盖章）。资料不全的话，审核会被退回，耽误时间。

经营情况说清楚。在申请表里详细写店里的经营状况，比如奶茶店每天卖多少杯，回头客占比多少，每个月利润多少，有没有稳定的供应商。让审核人员觉得 “这家店能赚钱，还钱没问题”，通过率会更高。

提前处理不良记录。如果有轻微的不良信用记录，比如忘了交水电费导致逾期，提前去相关部门开个 “非恶意逾期证明”，附在申请资料里，能提高通过率。严重的不良记录（比如欠税、贷款逾期不还）就没法申请了，得先把问题解决掉。

对小微企业和个体工商户来说，创业担保贷和稳岗补贴贷比银行普通贷款划算多了，利息低、手续简单，还不用欠人情。申请时只要资料齐全、经营状况良好，通过率很高。

你身边有店主申请过这两种贷款吗？申请过程中遇到过什么问题？欢迎在评论区分享经验，让更多小老板知道这些省钱的借钱方式。